贷款五级分类划分标准？详细划分解释及标准详解

相信很多人在申请贷款时，都听说过贷款五级分类划分标准，但你知道这五级分类具体是什么吗？它们又代表着什么含义？今天就来为大家详细解释一下贷款五级分类的划分标准。

我们要了解贷款五级分类的背景，为了加强银行信贷管理，防范金融风险，我国监管部门引入了贷款五级分类制度，这个制度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级，用以评估贷款的风险程度。

正常类贷款

正常类贷款指的是借款人能够按时足额偿还贷款本息，没有出现逾期、欠息等情况，这类贷款的风险较低，银行对这类贷款的管理相对较为宽松。

1、借款人具备较强的还款能力，收入稳定，资产负债率较低；

2、贷款用途明确，资金使用合规；

3、借款人信用记录良好，无逾期、欠息等不良行为；

4、贷款担保措施充分，抵押物价值稳定。

关注类贷款

关注类贷款指的是借款人虽能按时还款，但存在一些潜在风险因素，可能导致贷款不能正常偿还，这类贷款需要银行加强监控。

1、借款人收入不稳定，还款能力有所下降；

2、贷款用途发生变化，可能导致贷款风险增加；

3、借款人信用记录出现少量逾期，但未构成不良信用；

4、贷款担保措施存在一定缺陷，如抵押物价值下降等。

次级类贷款

次级类贷款指的是借款人还款能力出现明显问题，已出现逾期、欠息等不良行为，这类贷款风险较高，需要银行采取相应措施。

1、借款人收入锐减，还款能力严重不足；

2、贷款逾期超过90天，或累计逾期次数达到一定标准；

3、借款人信用记录中出现较多不良行为；

4、贷款担保措施不足，如抵押物价值严重下降、担保人还款能力不足等。

可疑类贷款

可疑类贷款指的是借款人还款意愿出现问题，甚至可能出现逃废债行为，这类贷款风险极大，银行需高度重视。

1、借款人还款意愿明显不足，存在逃废债风险；

2、贷款逾期超过180天，或累计逾期次数达到更高标准；

3、借款人信用记录中存在严重不良行为；

4、贷款担保措施基本丧失，如抵押物被查封、担保人破产等。

损失类贷款

损失类贷款指的是借款人已无力偿还贷款，贷款已无法收回，这类贷款已成为银行的损失，需进行核销处理。

1、借款人已破产、死亡或失踪，贷款无法追回；

2、贷款逾期超过一年，且无任何偿还迹象；

3、抵押物价值严重不足，无法覆盖贷款本息；

4、担保人无力偿还，或丧失还款能力。

通过以上五级分类的详细解释，相信大家对贷款五级分类划分标准有了更深入的了解，需要注意的是，银行会根据贷款的风险程度，采取相应的风险管理措施，如提高利率、要求增加担保等，作为借款人，我们要保持良好的信用记录，按时还款，以免影响贷款等级和信用状况，了解贷款五级分类，也有助于我们更好地评估自身贷款风险，合理规划贷款用途。