保险买消费型好还是返还型好

保险，这个字眼对于我们来说并不陌生，它像一位守护神，时刻守护着我们的幸福生活，在投保过程中，消费者常常会遇到一个难题：是该选择消费型保险，还是返还型保险呢？就让我来为大家详细解析一下。

我们要明白消费型和返还型保险的定义，消费型保险是指保险期间内，如果被保险人没有发生保险事故，保险公司不返还保险费；而返还型保险则是指保险期间结束时，如果被保险人仍然健在，保险公司会返还一定比例的保险费。

这两种保险哪个更适合我们呢？这实际上取决于我们的需求和风险承受能力。

1、需求分析

消费型保险的主要特点是保费较低，杠杆作用明显，它适合以下人群：

（1）保险需求明确，注重保障功能，不追求保费返还；

（2）预算有限，希望以较低成本获得较高保障；

（3）短期内需要高保障，例如创业者、家庭主妇等。

返还型保险的主要特点是保费较高，但可以获得一定的返还，它适合以下人群：

（1）保险需求不明确，希望兼顾保障和储蓄功能；

（2）预算充足，追求长期稳定的保障；

（3）有储蓄需求，希望通过保险实现资金增值。

2、风险承受能力

消费型保险的风险承受能力较高，因为它不返还保费，这意味着，一旦保险期间结束，被保险人将无法获得任何回报，消费者在选择消费型保险时，需要评估自己是否能够承受这一风险。

返还型保险的风险承受能力较低，因为它承诺在保险期间结束时返还一定比例的保费，这使得消费者在面临风险时，有一定的心理安慰，但同时，返还型保险的保费较高，可能导致消费者在保险期间内的资金占用较多。

综合以上分析，我们可以得出以下结论：

（1）如果您的保险需求明确，预算有限，且能够承受一定的风险，建议选择消费型保险；

（2）如果您的保险需求不明确，预算充足，希望兼顾保障和储蓄功能，建议选择返还型保险。

每个人的情况都有所不同，这里提供的仅是参考建议，在实际投保过程中，还需结合自身实际情况，进行综合考虑。

提醒大家一句：保险是风险管理的一种手段，而不是投资理财的工具，在选择保险产品时，请务必以保障为主要目的，切勿过分追求返还和收益，只有找到适合自己的保险产品，才能真正发挥保险的作用，为我们的生活保驾护航。