借10万等额本息和本金哪个划算？精细计算最省钱

当我们面临资金短缺时，借款成为了一种常见的解决方式，而在众多的借款方式中，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式，借10万元，究竟选择哪一种方式更划算呢？我们就来精细计算一下，看哪种方式能让我们更省钱。

我们需要了解等额本息和等额本金这两种还款方式的区别。

等额本息：指的是每月还款金额固定，由一部分本金和一部分利息组成，在还款期内，每月还款金额不变，但每月还款中的本金比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。

等额本金：指的是每月还款中的本金金额固定，利息随剩余本金减少而减少，在还款期内，每月还款金额逐月递减。

我们进行具体计算。

假设我们借款10万元，年利率为5%，借款期限为2年（24个月）。

1、等额本息还款方式：

每月还款金额 = [10万元 × 5% × (1 + 5%)^24] ÷ [(1 + 5%)^24 - 1] ≈ 4,312.47元

总利息 = 4,312.47元 × 24 - 10万元 ≈ 6,749.53元

2、等额本金还款方式：

首月还款金额 = [10万元 × 5% + 10万元 ÷ 24] ≈ 4,500元

每月递减金额 = 10万元 ÷ 24 ≈ 416.67元

总利息 = (首月还款金额 - 递减金额) × 24 ÷ 2 ≈ 6,666.64元

通过计算，我们可以发现，在借款10万元、年利率5%、借款期限2年的条件下，等额本金方式的总利息比等额本息方式少约83.89元。

是不是等额本金方式一定更划算呢？

其实不然，因为等额本金方式在还款初期，每月还款金额较高，对借款人的资金压力较大，而等额本息方式每月还款金额固定，更容易安排资金。

我们可以得出以下结论：

1、在借款金额、年利率和借款期限相同的情况下，等额本金方式的总利息稍低于等额本息方式。

2、等额本金方式在还款初期压力较大，适合资金充裕、希望节省利息的借款人。

3、等额本息方式每月还款金额固定，适合资金安排较为紧张的借款人。

在实际选择时，大家可以根据自己的资金状况和偿还能力，权衡两种还款方式的优缺点，选择最适合自己的还款方式，这样一来，我们才能在借款过程中更加省钱、合理地安排资金。