借20万分36期手续费1万多？为什么手续费那么高？算笔账

在日常生活中，很多人在面临资金周转困难时，会选择贷款来解决燃眉之急，贷款的手续费问题一直是大家关心的话题，有朋友提出疑问：借20万分36期，手续费竟然要1万多，这是为什么？手续费为什么会这么高？下面我们就来详细算一笔账。

我们要了解贷款的手续费是如何计算的，贷款手续费包括两部分：一是贷款利率，二是其他相关费用，贷款利率是指贷款本金所产生的利息，而其他相关费用则包括管理费、服务费、提前还款费等。

以借款20万元为例，分36期还款，我们来看看手续费的计算方式：

1、贷款利率：贷款利率通常以年化利率表示，但实际计算时，需要将年化利率转换为每期的利率，假设年化利率为8%，那么每期利率为8%/12=0.67%。

2、每期还款金额：根据等额本息还款方式，每期还款金额=（贷款本金×每期利率×（1+每期利率）^还款期数）/（（1+每期利率）^还款期数-1），将数据代入公式，可得每期还款金额约为5800元。

3、总利息：总利息=每期还款金额×还款期数-贷款本金，将数据代入公式，可得总利息约为68400元。

4、手续费：除了贷款利率外，还需要支付其他相关费用，这里假设手续费为贷款本金的1%，即2000元。

为什么手续费会这么高呢？以下是一些原因：

贷款机构在为借款人提供贷款服务时，需要承担一定的成本，如资金成本、运营成本、风险成本等，这些成本最终会转嫁到借款人身上，体现在手续费上，尤其是在我国，贷款市场的竞争激烈，贷款机构为了盈利，会提高手续费。

借款人的信用状况是影响贷款手续费的重要因素，如果借款人的信用记录良好，贷款机构会认为其还款能力较强，从而降低手续费，反之，如果借款人的信用记录较差，贷款机构会提高手续费以降低风险。

以下是一些具体的原因导致手续费高：

1、等额本息还款方式：等额本息还款方式下，借款人每月还款金额固定，但每期还款中的利息和本金比例是变化的，在贷款初期，利息占比高，本金占比低，导致实际支付的利息较多。

2、高利率：贷款利率越高，借款人需要支付的手续费自然越高。

以下是如何计算手续费：

1、总利息：上文已提到，总利息约为68400元。

2、其他费用：除了利率外，以下其他费用也会导致手续费高：

- 管理费：部分贷款机构会收取一定比例的管理费，如0.5%。

- 服务费：贷款过程中，可能涉及到的评估、担保等环节，会产生服务费。

- 提前还款费：如果借款人提前还款，可能需要支付一定比例的提前还款费。

以下是借款20万分36期，手续费为何会达到1万多的情况：

- 贷款利率较高，导致总利息较多。

- 等额本息还款方式，使得实际支付的利息增加。

- 其他相关费用叠加，进一步提高了手续费。

在借款时，大家要仔细阅读贷款合同，了解各项费用，以便计算出实际的手续费，也要尽量提高自己的信用状况，以便在贷款时获得更低的利率和手续费。