借40万房贷公积金利息怎么算续写：可省多少钱

现如今，越来越多的年轻人选择在城市扎根，拥有一套属于自己的房子，在这个过程中，房贷公积金贷款无疑成为了许多人的首选，面对复杂的贷款政策，不少朋友在贷款过程中往往一头雾水，我们就来聊聊借40万房贷公积金利息怎么算，以及如何节省利息支出。

我们需要了解房贷公积金贷款的利率，目前，我国房贷公积金贷款的利率是按照国家规定的基准利率执行的，在此基础上，各银行会根据自身情况和市场状况进行一定程度的浮动，以5年以上贷款期限为例，目前基准利率为3.25%，假设银行上浮10%，则实际利率为3.57%。

我们来计算一下借40万房贷公积金的利息，这里我们以等额本息和等额本金两种还款方式为例。

1、等额本息还款方式

等额本息还款方式是指每月偿还同等数额的贷款本金和利息，在这种方式下，每月还款额固定，但每月还款中的本金和利息比例会逐渐变化。

计算公式为：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

将40万、3.57%、30年（360个月）代入公式，可得：

每月还款额 = [400000 × 0.00357 × (1 + 0.00357)^360] ÷ [(1 + 0.00357)^360 - 1]

计算结果约为每月还款1477.25元，总利息为：

总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金

总利息 = 1477.25 × 360 - 400000 = 81420元

2、等额本金还款方式

等额本金还款方式是指每月偿还同等数额的贷款本金，利息随剩余本金减少而逐渐降低。

计算公式为：

每月还款额 = 贷款本金 ÷ 还款月数 + (贷款本金 - 已还本金) × 月利率

首月还款额 = 400000 ÷ 360 + 400000 × 0.00357 = 1755.56元

每月递减金额 = 贷款本金 ÷ 还款月数 × 月利率 = 400000 ÷ 360 × 0.00357 ≈ 14.67元

总利息 = (首月还款额 - 每月递减金额 × (还款月数 - 1) ÷ 2) × 还款月数 - 贷款本金

总利息 = (1755.56 - 14.67 × (360 - 1) ÷ 2) × 360 - 400000 = 61157元

通过以上计算，我们可以发现，在等额本金还款方式下，总利息支出较等额本息方式节省了约20263元。

如何节省利息支出呢？

1、提高首付比例，降低贷款额度

首付比例越高，贷款额度越低，利息支出自然越少，在购房时，尽量提高首付比例，降低贷款额度，可以有效节省利息支出。

2、缩短还款期限

还款期限越短，总利息支出越少，在还款能力允许的情况下，可以考虑选择较短的还款期限，以节省利息支出。

3、选择合适的还款方式

等额本金还款方式相较于等额本息方式，总利息支出较少，但在还款初期，等额本金方式下的月还款额较高，需根据自身还款能力进行选择。

4、提前还款

在还款过程中，如有闲置资金，可以考虑提前还款，提前还款可以减少贷款本金，从而降低利息支出。

了解房贷公积金贷款的利率和还款方式，合理规划贷款方案，可以有效节省利息支出，希望本文能对大家有所帮助，祝大家购房之路顺利！